Íme néhány lépés, hogyan tudod kivenni a pénzed az önkéntes nyugdíjpénztárból: 1. **Informálódj**: Először is, tájékozódj a pénztár szabályairól. Minden pénztárnak saját feltételei és eljárásai vannak a pénzkivételre vonatkozóan. 2. **Kapcsolatfelvétel*

Idén új lehetőség nyílt meg a nyugdíjcélú önkéntes megtakarítások terén: mostantól kiveheted a pénztárban felhalmozott saját megtakarításaidat, amennyiben azt lakáscélra használod fel. Ez magában foglalhatja egy új ingatlan megvásárlását, a meglévő lakáshitel egy részének előtörlesztését, a havi törlesztőrészletek rendezését, vagy akár a saját ingatlanod felújítását is. (További részletek)

Ha van saját ingatlanod, amelyet nemrég újítottál fel, és nem szeretnél új ingatlant vásárolni a pénzed kivétele érdekében az önkéntes nyugdíjpénztárból, érdemes más lehetőségeket is megfontolni. Először is, nézd meg, milyen alternatív módon tudnád hozzáférni a pénzedhez. Például, ha a felújított ingatlanod értéke nőtt, akkor esetleg elgondolkodhatsz egy jelzáloghitel felvételén, amely lehetővé tenné számodra, hogy a pénzedet más célokra fordítsd, anélkül, hogy új ingatlant kellene vásárolnod. Ezen kívül, érdemes lehet konzultálni egy pénzügyi tanácsadóval, aki segíthet a legjobb megoldás megtalálásában. Az ingatlanod értékesítése is egy lehetőség, ha a pénzre sürgősen szükséged van, de ha az ingatlan jó állapotban van és hosszú távon szeretnéd megtartani, akkor érdemes más forrásokat keresni a nyugdíjcélú megtakarításaidhoz való hozzáféréshez.

Van egy kiskapu: nem csak lakáshitelre, hanem a saját ingatlanodra utólag felvett szabadfelhasználású jelzáloghitelre is fel lehet használni a pénzt.

Valószínű, hogy a jogalkotás hiányosságai miatt nem található a törvényben konkrét meghatározás arra vonatkozóan, hogy mikor felvett hitelről beszélünk. Ez azt jelenti, hogy akár friss, éppen most felvett hitel is szóba jöhet.

Ezért megteheted azt, hogy most felveszel egy szabadfelhasználású hitelt a már meglévő ingatlanodra, majd ennek végtörlesztésére igényeled a pénzt a nyugdíjpénztárból.

Felkerestem a legnagyobb pénzügyi intézményt, hogy érdeklődjek a januárban felvett szabadfelhasználású jelzáloghitelem előtörlesztésének lehetőségéről. Örömmel értesítettek, hogy nincs akadálya az előtörlesztésnek. Megtudtam, hogy milyen dokumentumokra lesz szükség, és azt is, hogy a pénz utalására körülbelül két hónap múlva kerül sor.

Ez egy kiváló alkalom arra, hogy megszabadulj az önkéntes pénztáradtól, csökkentsd a forint kitettségedet, vagy akár külföldre költözz, ha már nincs szükséged a magyar nyugdíj-előtakarékosságra. Fontos megjegyezni, hogy a 2024 szeptember előtt befizetett tőkét ezzel a módszerrel adómentesen veheted fel.

Amire figyelj: a hozamokat tíz év után egyébként is fel tudod venni adómentesen minden harmadik évben, ezért először azt vedd ki, ha már elmúlt a tíz év, annyival kevesebb hitelre van szükséged. A 2011 előtt befizetett tőkét is fel tudod venni, ha már legalább 20 év eltelt a nyitás óta.

A hitel nem csupán egy egyszerű pénzügyi eszköz, hiszen az ingyen nem jár. Például, ha 5 millió forintot veszel fel a CIB-nél, akkor évente körülbelül 8,5% kamatot kell megfizetned. Ezért érdemes a kölcsönbe kapott összeget állampapírba fektetni, amíg várakozol a nyugdíjpénztárból érkező pénzre. Ez a lépés segíthet mérsékelni a veszteségeidet, hiszen így a tőke egy része legalább hozamot termel, ami csökkenti a kamatköltségeket. Még ha veszteséged is lesz, ez a megoldás lényegesen enyhíti a terheket.

Másrészt a hitel megnyitásának és lezárásának költségei is vannak, amelyek általában 1,5%-ra rúgnak. Emellett, ha a hitelt idő előtt lezárod, akkor minden elengedett költséget is ki kell egyenlítened.

Mielőtt belevágnál a hitelfelvétel folyamatába, érdemes első lépésként konzultálnod a nyugdíjpénztáraddal. Kérdezd meg tőlük, hogy minden rendben van-e a számláddal, és tájékozódj arról is, hogy pontosan mennyibe kerül számodra a hitel felvétele és a későbbi lezárása. Ezek az információk segítenek abban, hogy megfontolt döntést hozhass a lépéseidről.

Ha a szerződésed már régóta érvényben van, és az utóbbi időszakban nem teljesítettél befizetéseket, érdemes érdeklődnöd a pénztáradnál arról, hogy milyen adófizetési lehetőségek mellett tudnál kilépni a szerződésből, anélkül hogy hitelfelvételre lenne szükséged.

Sajnos, Gáborunk a hitelügyintézés terén most nem tud támogatni, mivel te a közeljövőben szeretnéd rendezni a hitelt, ami neki nem kedvez a statisztikái szempontjából. Viszont javasolja, hogy nézz körül a CIB-nél és az MBH-nál, ahol olcsóbb szabadfelhasználású jelzáloghiteleket találhatsz!